法制日报记者 郭宏鹏 法制日报通讯员 陈丽梅

　　非法套现已是屡见不鲜，但如此巨额的信用卡套现案仍然令人咋舌。

　　记者从福建省厦门市警方获悉，全国最大的银行信用卡非法套现案日前被厦门市公安局经侦支队一大队破获，此案涉案金额高达1.3亿元，犯罪嫌疑人许某已被检察机关批准逮捕，其余3名嫌疑人均在取保候审中。

　　4名嫌疑人涉案1.3亿元

　　今年1月，厦门市公安局经侦支队一大队接到群众匿名举报，称位于厦门市区江头东路的某居民楼的多个房间内，有人进行银行信用卡非法套现。

　　举报称，套现窝点隐藏在一套公寓里。当便衣民警第一次走进这个房间时，几个前来刷卡的“熟客”正在客厅里泡茶，负责接待的是一名30多岁的陈姓女子，自称老板娘。便衣民警的到来，引起陈某的警惕。陈某说，第一次“交易”都需要有熟人带，不然宁愿不做。

　　便衣民警发现，前来刷卡套现的人只能待在接待室，不能到处走动。“客户”把卡号和密码交给陈某，她转身进入另一个房间，不久便把现金和“消费”单据交给持卡人。陈某进入的房间就是刷卡室，专门负责刷卡套现的是陈某的丈夫许某。

　　为了掌握更详细的信息，民警在小套房附近专门租下一间房子日夜监视。在近两个星期的侦查中，警方发现进出小套房的人员非常复杂，而房间里的夫妻俩几乎整天都窝在里面。此外，警方还发现一个特点，临近春节期间，来往于这间套房的人特别多。

　　1月27日，警方决定采取行动。在小套房内，警方当场查获了13台POS机、4个编织袋的刷卡“消费”单以及现金10万元。经初步统计，4袋刷卡单涉及1800多万元套现金额。警方随后将另外两名嫌疑人抓获。截至目前，警方查实许某使用过的POS机有54台，涉案金额高达1.3亿元。

　　“套现”“养卡”一条龙

　　据了解，一张存款余额为零的信用卡，可能会有几千元、几万元甚至数十万元的透支额度，可以在银行规定的期限内(一般为45天)免息使用。然而，由于信用卡的主要功能是刷卡消费，客户只能从信用额度中取出30%左右的现金，而且每次取现要支付交易金额的3%作为手续费，同时要承担每天万分之六的利息，而且不再享受免息期；如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息。

　　在这种情况下，有不少手头拮据的人，希望以刷卡消费的名义提取现金，从而免付利息。“套现”业务应运而生。

　　据许某向警方交代，他从2008年6月开始，在本地媒体刊登广告，开始广泛招揽“客户”。

　　每次有“客户”来套现时，许某就按“客户”的要求伪造消费单据，自己先垫付现金支付给“客户”；银行第二天就会把“消费”的资金转到许某控制的商户账户上。“客户”每套出一笔现金，许某就按照刷卡金额的0.8%至1.2%收取手续费，从中牟取暴利。

　　据知情人士透露，许某的“生意”规模相当大，甚至雇佣了一批员工做帮手，每月非法套现额度高达数千万元。

　　由于每张信用卡都有还款期限，到期不还款就会留下不良信用记录，而很多“客户”既想套现，又不想留下不良记录，许某为此专门开发了一种新“业务”：代人“养卡”。“客户”只需把信用卡及密码交给许某“代养”，许某就会用手头的卡循环套现。

 打击之下“职业套现人”依旧顶风作案

　　法制日报记者 郭宏鹏

　　福建厦门1.3亿元非法套现案破获后，有知情人士向记者透露，此案仅为信用卡套现“市场”冰山一角。为此，记者对厦门市的信用卡套现情况进行了调查。

　　记者在网络搜索引擎上输入“厦门信用卡套现”几个字，一下子就跳出了122000条内容，其中绝大部分竟然是专营信用卡套现业务的。

　　按照网页上留的电话，记者致电一家抵押贷款公司，佯称自己有一张额度为2万元的信用卡，想套些现金出来花。一名自称姓林的男士毫不犹豫地说：“没问题，我们可以帮你。”问他需要多少费用？回答说：按套现金额的1.5%收取。记者又问，假如过了还款期限，我还想用这笔钱，你们能帮我吗？回答：可以，但你需要支付1.8%的费用。

　　记者又拨打了一家投资咨询公司的电话，依然得到肯定的回答。记者问，如何才能长期占用这笔资金？这家公司一名自称姓朱的男士回答：免息期结束的前一天你过来，我们帮你把钱还上，然后再刷出来，可以即时操作，这叫“养卡”。

　　为何在警方已展开打击的态势下，还有人敢顶风作案？记者调查发现，非法套现背后已经形成一条利益链，将持卡人、套现人、POS机租赁人等串在了一起，正是这条利益链催生出大量的“职业套现”。

　　厦门市公安局经侦支队一大队民警陈奇粟向记者分析了套现利益链条终端的特点。

　　“套现利益链条的终端，也就是持卡人。”陈奇粟说，从目前的分析来看，需要套现的持卡人大致分为四类情形，有不少人因扩大经营急需资金，而外面借款利息又太高，于是就通过套现来实现“融资”。这些人都有正当职业，信用额度也比较高，大约在10万元到20元万之间。

　　套现一族中，有不少人是由于经济状况不好，比如“房奴”，他们在买房后无钱装修，就想拿银行的钱来花，于是就去套现。

　　据了解，还有部分信用卡族，他们没有有固定工作，也没有多少存款，却又急需用钱，于是通过各种渠道办好几张信用卡，每张卡的信用额度大概是一两万元，通过中介套现后，用工资来“养卡”。

　　“相较于前几类情况而言，第四类人的情况就比较复杂。”陈奇粟告诉记者，他们中的一些人套了一笔就跑了。这些人可能是恶意透支，主观上有非法占有银行资金的意图，有的甚至涉嫌信用卡诈骗犯罪。

　　据警方调查，套现利益链上还有一个环节，就是租赁POS机的人。这种人有一部分是商户，他们申请好几台POS机，用不上的就租给“职业套现”人；还有一部分人用自己的身份去申请营业执照，取得POS机后租给职业套现人。每套现一笔，租赁人按20至30元的价格收取费用。据警方介绍，租赁POS机的人可以认定为共犯。

　　据悉，在厦门1.3亿元套现案中，部分租赁人正在被警方调查。